Comment (re)négocier l’assurance de son prêt immobilier ? Nos astuces

Vous souhaitez réduire le coût de l’assurance de votre prêt immobilier ? Depuis le 17 février 2022, la loi Lemoine permet aux emprunteurs en France de résilier leur assurance de prêt immobilier à tout moment. Découvrez sans plus attendre les conseils de nos experts pour vous permettre de (re)négocier au mieux votre assurance de prêt immobilier étapes par étapes et les critères à prendre en compte.

Peut-on renégocier son assurance de prêt immobilier une fois en cours ?

Il est possible de renégocier son assurance de prêt immobilier depuis la loi Lemoine du 17 février 2022. Cette loi offre un moyen efficace aux emprunteurs de faire baisser le coût de l’assurance de prêt et de faire jouer la concurrence entre les assureurs externes.

Pour cela, l’emprunteur doit d’abord présenter à sa banque des propositions concurrentes avec des taux plus bas qui offrent à minima des garanties équivalentes. Une fois que les nouvelles conditions ont été validées par la banque, elle peut alors proposer à l’emprunteur un nouveau contrat d’assurance. Vous pouvez passer par un courtier d’assurance de prêt immobilier comme Empruntis qui vous permet de comparer les offres de crédit de plusieurs banques et d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier.

Il est toutefois important de noter que le nouveau contrat d’assurance doit respecter les exigences énoncées à l’article L312-9 du Code de la consommation, qui stipule qu’il doit offrir un niveau de couverture au moins équivalent à celui offert par le contrat du prêteur. Si ce n’est pas le cas, la banque peut refuser.

Pourquoi devez-vous renégocier votre assurance de prêt immobilier ?

La renégociation de l’assurance emprunteur est une opportunité pour les emprunteurs d’optimiser leurs mensualités et de réduire le coût total de leur crédit. En effet, cette assurance de prêt protège à la fois le prêteur et l’emprunteur contre les risques liés à la souscription d’un crédit immobilier : décès ou invalidité de l’emprunteur, chômage, etc.

Renégocier votre assurance prêt immobilier permet donc de bénéficier des meilleures offres du marché et trouver l’assurance de prêt la plus adaptée à votre situation. C’est aussi un excellent moyen de faire des économies non négligeable sur le long terme.

Enfin, renégocier votre assurance de prêt immobilier vous permet aussi d’avoir l’esprit tranquille. Après avoir renégocié votre contrat d’assurance, vous obtenez une excellente couverture au meilleur prix vous permettant de protéger au mieux vos biens.

Quand faut-il renégocier votre assurance de prêt immobilier ?

Depuis la loi Lemoine votée le 17 février 2022, la résiliation de votre contrat d’assurance est possible à tout moment. Cette loi vient donc rendre caduc les lois Hamon et Bourquin précédemment en vigueur. Ce nouveau dispositif offre une possibilité inédite de résilier leur assurance de prêt à tout moment, sans attendre la date d’anniversaire annuelle du contrat.

Quels critères prendre en compte pour choisir sa nouvelle assurance emprunteur ?

Pour changer d’assurance de prêt, deux critères sont à prendre en compte : les garanties du nouveau contrat et son coût. Il va de soi que déléguer son assurance n’a de sens que si la nouvelle proposition vous apporte un avantage, soit en offrant une meilleure protection, ou en réduisant les coûts.

De plus, il est essentiel de vous assurer que leur nouveau contrat répond aux exigences de l’article L 312-9 du code de la consommation. Cet article précise que l’emprunteur doit se voir proposer un niveau de protection au moins équivalent à celui que lui offre le contrat de sa banque.

 Enfin, il est également important de prendre en compte les conditions associées à l’annulation ou à la modification de votre contrat d’assurance.

6 étapes pour renégocier votre assurance de prêt immobilier

Renégocier votre assurance de prêt immobilier peut être un processus complexe, en raison des différentes étapes à suivre. Voici un résumé des conseils de nos experts pour vous aider à renégocier votre prêt simplement en quelques étapes :

1. Rechercher les taux et la protection proposés par les assureurs concurrents.
2. S’assurer que le nouveau contrat répond à toutes les exigences de l’article L 312-9 du Code de la consommation.
3. Soumettre la proposition à votre banque, en incluant les informations sur le coût et la couverture.
4. Attendre la réponse de la banque pour approuver ou refuser la proposition.
5. Signer un nouveau contrat d’assurance de prêt immobilier avec l’assureur de votre choix et payer les frais nécessaires (si la nouvelle proposition du contrat est approuvée par la banque en amont bien évidemment).
6. Résilier le contrat d’assurance de prêt existant si vous avez choisi l’offre d’une agence concurrente. 

En suivant ces étapes, vous pouvez renégocier efficacement votre assurance de prêt immobilier et faire des économies importantes sur le long terme.

Finalement, renégocier son assurance emprunteur, est-ce une bonne ou une mauvaise idée ?

Comme vu ensemble dans cet article, renégocier son assurance de prêt immobilier peut être une excellente façon d’optimiser les mensualités et les coûts associés à votre crédit immobilier. Il est toutefois important de bien prendre en compte les garanties et coûts proposés par votre nouvel assureur, ainsi que les exigences du Code de la consommation avant de procéder à la renégociation. N’hésitez pas à contacter nos experts si vous avez des questions qui sauront vous conseiller au mieux dans cette démarche.

Questions fréquentes que se posent nos clients au sujet de la renégociation de l’assurance de prêt immobilier 

Quels sont les frais associés à la renégociation d’une assurance de prêt immobilier ?

En changeant d’assurance emprunteur, il n’y a légalement pas de frais associés. Pour éviter les mauvaises surprises, il est conseillé de toujours vérifier les conditions générales du contrat ainsi que tous les frais associés à la renégociation avant de procéder à l’opération.

Votre banquier a-t-il le droit de refuser une renégociation d’assurance crédit immobilier ?

Oui, votre banquier a le droit de refuser une renégociation d’assurance de crédit immobilier. En effet, selon l’article L 312-9 du Code de la consommation, il est obligatoire que le niveau de couverture proposé par la nouvelle assurance soit au moins équivalent à celui de l’assurance actuelle. Ainsi, si le contrat proposé ne répond pas à ces critères, la banque peut s’octroyer le droit de refuser votre demande.

Par conséquent, il est essentiel de bien étudier les garanties et le prix proposé par votre nouvel assureur avant de soumettre votre demande à la banque.

Votre assureur peut-il refuser la renégociation de l’assurance emprunteur ?

Non, les assureurs n’ont pas la possibilité de refuser la renégociation du contrat de votre assurance emprunteur si les garanties sont au moins équivalentes. Comme vu précédemment avec la loi Lemoine, les assureurs externes sont tenus d’accepter toute proposition concurrente faite par l’emprunteur.