Si vous répondez à certains critères, vous êtes peut-être éligible au Prêt à Taux Zéro (PTZ).
Le PTZ est une solution de financement intéressante puisque vous ne payez que l’assurance, les intérêts étant réglés par l’Etat.
En revanche, ce prêt ne peut être que complémentaire à un autre puisqu’il ne peut assurer qu’un maximum de 40 % du financement total du projet.
Par ailleurs, le projet doit concerner obligatoirement le financement de la résidence principale.
Enfin, les critères : zone géographique, revenu du ménage et nombre de personnes définissent les possibilités liées à cet emprunt.
Le site de l’administration française « service-public.fr » indique les informations suivantes :
« Le prêt à taux zéro (PTZ) vous permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de votre future résidence principale. Pour y avoir droit, il ne faut pas dépasser un montant de revenus maximum. La plupart du temps, il ne faut pas non plus avoir été propriétaire de son domicile durant les 2 années précédant le prêt. Le montant du PTZ accordé dépend de la zone où se situe votre futur logement. Il est possible de le compléter avec un ou plusieurs autres prêts. »
A qui s’adresse le PTZ ?
Le prêt à taux zéro est accordé :
- – à la personne qui achète ou construit sa résidence principale
- – à la personne qui n’est pas propriétaire de son domicile (primo-accédant, ou ne pas être propriétaire depuis plus de 2 ans de son domicile. Si c’est le cas il faudra faire une déclaration sur l’honneur lors de la demande du PTZ).
- – à la personne dont les revenus ne dépassent pas un niveau maximum.
Pour y avoir droit, vos revenus ne doivent pas dépasser un plafond fixé, qui dépend de la zone géographique où se situe votre futur logement et de vos charges de famille.
Pour quel logement ?
Comme évoqué précédemment, le logement doit être obligatoirement la résidence principale.
- – Soit pour un logement neuf n’ayant jamais été habité
- – Soit pour un logement ayant déjà été habité à partir du moment où il y a des travaux à réaliser. Ceux-ci doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération à financer. Dans ce cas-là, le logement doit devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après la fin des travaux.
Quoi qu’il en soit, un logement acheté à l’aide d’un Prêt à Taux Zéro ne pourra en aucun cas être mis en location pendant 6 ans après le versement du prêt.
Quelles sont les conditions à remplir par l’emprunteur ?
Si vous souhaitez connaître les conditions de ressources pour bénéficier du PTZ, ne pas hésiter à utiliser un des nombreux simulateurs en ligne qui sont mis à votre disposition, puisque cela dépend du paramètre géographique du bien, de vos conditions de ressources (revenu fiscal de référence : année n-2) et du nombre de personnes dans le logement.
Exemple : pour 1 à 2 personnes occupant un bien, le montant plafonné du prêt peut aller -selon la zone où se situe le logement-, entre 24 000 € et 51 800 €.
A qui s’adresser pour obtenir un Prêt à Taux Zéro ?
Les établissements financiers qui peuvent vous accorder un PTZ doivent avoir signé une convention avec l’Etat.
C’est ce même établissement qui doit évaluer votre solvabilité pour rembourser le prêt.
L’établissement financier est libre de vous accorder ou non le PTZ.
Calcul du Prêt à Taux Zéro
Le calcul du PTZ se réalise par rapport au plafond du coût total de l’opération. En effet, celui-ci est plafonné et dépend de la zone géographique du logement et du nombre d’occupants.
Exemple : pour 1 à 2 personnes occupant un bien, le montant plafonné du coût total de l’opération (soit le coût de la construction ou achat + les honoraires de négociations) doit être situé -selon la zone où se situe le logement-, entre 100 000 € et 210 000 €.
Quelle est la durée de remboursement du PTZ ?
La durée de remboursement du PTZ peut s’étendre sur 20 à 25 ans selon vos ressources, le montant total de l’opération, du nombre de personnes composant votre foyer, et de la zone géographique de votre nouvelle résidence principale.
Plus vos revenus sont importants, plus la durée du prêt sera courte.
Obtenir la meilleure solution de financement complémentaire
Attention, le Prêt à Taux Zéro ne peut pas financer la totalité de l’opération. Il ne peut représenter que 40 % maximum du financement total de votre projet.
Il sera donc nécessaire pour vous d’accéder un ou plusieurs prêts complémentaires comme les suivants :
- – Le prêt d’accession sociale
- – Le prêt conventionné
- – Le prêt immobilier bancaire
- – Le prêt épargne logement,
- – Les prêts complémentaires (Prêt action logement)
Pour vous permettre de gagner du temps, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier pour votre solution de financement complémentaire.
Expert du marché, il comparera les banques pour trouver le meilleur taux possible, négociera directement avec les banques et vous présenter l’offre la plus avantageuse qui existe pour votre projet. Passer par un courtier tel que Pretto peut donc être très avantageux pour optimiser votre temps et votre argent.
